隨著寶寶和其他“嬰兒”活動(dòng)的平衡隨著收入的減少而降溫，現(xiàn)在P2P領(lǐng)域正在出現(xiàn)新一輪的財(cái)富管理。許多P2P平臺(tái)都專注于引入靈活和超高收益的現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品，并作為平臺(tái)最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來吸引投資者的注意力。

經(jīng)過早期的市場(chǎng)教育，投資者已經(jīng)形成了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)烈偏好，這給投資者提供了一定的產(chǎn)品選擇傾向，要求P2P保持比貨幣基金更高的回報(bào)。能夠獲得休閑體驗(yàn)。但是，不同財(cái)富管理產(chǎn)品背后的商業(yè)模式，資產(chǎn)類別和風(fēng)險(xiǎn)水平是不同的。 P2P平臺(tái)過度分配當(dāng)前的財(cái)富管理項(xiàng)目顯然不利于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。對(duì)于投資者而言，P2P的流動(dòng)性與貨幣基金的流動(dòng)性相比較。健康科學(xué)投資理念和資產(chǎn)配置。

　P2P活期理財(cái)?shù)母鞣N形態(tài)

據(jù)了解，P2P目前的理財(cái)產(chǎn)品大致可分為四類：

第一類是P2P平臺(tái)和貨幣基金組織聯(lián)合推出的現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品。這不是真正的P2P財(cái)務(wù)管理。它可以被視為P2P平臺(tái)作為貨幣資金的寄售平臺(tái)。

第二類是將借款項(xiàng)目與貨幣資金相結(jié)合的現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品。

第三類是直接停靠P2P平臺(tái)貸款項(xiàng)目的當(dāng)前財(cái)富管理產(chǎn)品。

第四類是當(dāng)前非實(shí)際貸款需求的財(cái)富管理項(xiàng)目，如娛樂標(biāo)準(zhǔn)，凈值標(biāo)準(zhǔn)和個(gè)人P2P平臺(tái)引入的第二標(biāo)準(zhǔn)，

從當(dāng)前不同財(cái)富管理背后的資產(chǎn)的性質(zhì)可以看出，當(dāng)前的財(cái)富管理不能自由地橫向比較風(fēng)險(xiǎn)，靈活性和收入水平。 P2P投資首先是安全性，財(cái)富管理項(xiàng)目的資產(chǎn)類型是否適合當(dāng)前的財(cái)務(wù)管理，平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制力度和操作強(qiáng)度可以完全支持流動(dòng)性壓力，只能從高收益的表面來看并且不能看到靈活性。

　　主打活期理財(cái)?shù)腜2P背后有隱憂

目前，P2P平臺(tái)借款人的借款期一般較長(zhǎng)，有的甚至在48個(gè)月內(nèi)，因此為了保護(hù)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的強(qiáng)大靈活性，對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)能力和資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行了測(cè)試。如果該平臺(tái)目前的財(cái)富管理資產(chǎn)占比過大，則很容易造成平臺(tái)流動(dòng)性壓力，這是其中一個(gè)隱患。

此外，國(guó)內(nèi)和銀行合作基金托管的P2P平臺(tái)并不多，許多平臺(tái)資金流動(dòng)不透明。此類平臺(tái)的現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品仍存在一定的資金池風(fēng)險(xiǎn)。由于某些平臺(tái)所謂的當(dāng)前財(cái)富管理，實(shí)際上并不符合實(shí)際借貸需求，存在一定的自信懷疑，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)較高。

目前，已知開展真實(shí)基金托管的P2P平臺(tái)包括宜信愉快貸款，積木和個(gè)人貸款。在選擇當(dāng)前的理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者可能希望了解這些信息。

從平臺(tái)的角度來看，P2P平臺(tái)可能需要來自當(dāng)前財(cái)富管理產(chǎn)品的用戶操作壓力，這些壓力具有高度的靈活性和運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

　配置P2P理財(cái)周期應(yīng)當(dāng)理性

P2P平臺(tái)設(shè)定了一定比例的當(dāng)前財(cái)富管理項(xiàng)目。如果風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)，則客戶在開發(fā)的早期階段獲得是非常有益的。對(duì)于有流動(dòng)性要求的投資者而言，它也是理想的選擇;為了吸引用戶，P2P平臺(tái)將盲目擴(kuò)展，并以當(dāng)前的財(cái)富管理項(xiàng)目為主要平臺(tái)。目前的財(cái)務(wù)管理是以平臺(tái)總資產(chǎn)的比例過度分配的，這極有可能帶來平臺(tái)流失的風(fēng)險(xiǎn)并影響投資者的利益。 。

由于不同的財(cái)務(wù)管理方法，其背后的資金流動(dòng)是不同的，因此P2P財(cái)務(wù)管理可以完全實(shí)現(xiàn)貨幣基金的流動(dòng)性，或者讓貨幣基金從目前的技術(shù)條件和財(cái)務(wù)上充分實(shí)現(xiàn)P2P收入水平環(huán)境，這是不科學(xué)的。

那么在選擇P2P當(dāng)前財(cái)富管理項(xiàng)目時(shí)如何降低風(fēng)險(xiǎn)呢？這是投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)需要仔細(xì)考慮的事情。一個(gè)可靠的P2P平臺(tái)，在財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目中，必須考慮更多的長(zhǎng)期金融項(xiàng)目，而短期金融項(xiàng)目占比較低。如果平臺(tái)目前的財(cái)富管理項(xiàng)目占很大比例，那么投資者應(yīng)該對(duì)這些平臺(tái)更加謹(jǐn)慎。

同時(shí)，建議投資者關(guān)注平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量，即平臺(tái)的借款需求對(duì)應(yīng)于什么樣的借款人或融資項(xiàng)目;另外，這取決于平臺(tái)是否與銀行合作管理資金，這是檢查平臺(tái)。借款需求真實(shí)性的重要指標(biāo)。

P2P平臺(tái)目前的財(cái)富管理項(xiàng)目更適合白人用戶的財(cái)富管理，而成熟的，風(fēng)險(xiǎn)敏感的投資者實(shí)際上更傾向于長(zhǎng)期投資項(xiàng)目。

據(jù)宜新愉快貸款負(fù)責(zé)人介紹，從體驗(yàn)式服務(wù)的角度來看，Pleasant Loan為新用戶推出了為期一個(gè)月的投資周期。 “新手應(yīng)該享受這些好處”;以及有流動(dòng)性需求的投資者。投資啟動(dòng)一個(gè)月后，可以隨時(shí)兌現(xiàn)。短期財(cái)務(wù)管理都非常受歡迎，“愉快和快樂”，每天都以幾乎相同的速度售罄。

然而，Pleasant Lending并未過度擴(kuò)大短期金融項(xiàng)目的比例，整體平臺(tái)仍以長(zhǎng)期投資項(xiàng)目為基礎(chǔ)。據(jù)報(bào)道，12個(gè)月和24個(gè)月的“迎定英”項(xiàng)目將在發(fā)布后不久售罄。這種長(zhǎng)期投資，有利可圖的財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目在投資者中非常受歡迎，特別是具有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的老用戶。

事實(shí)上，對(duì)于擁有長(zhǎng)期閑置資金的投資者而言，選擇投資周期較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品可以獲得更豐厚的回報(bào)。畢竟，投資周期越長(zhǎng)，回報(bào)越高。建議投資者培養(yǎng)健康的財(cái)務(wù)管理理念，合理分配資產(chǎn)，并認(rèn)真選擇當(dāng)前的財(cái)富管理。

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